Volgens verwachting van Bliss Hypotheekadviseurs gaan aanbieders van hypotheken hun aanbod in de toekomst meer op de aanvraag afstemmen door meer individuele differentiatie van de hypotheekrente. Door de introductie van risk based pricing en dynamische tarifering zal de hypotheekrente voor hetzelfde hypotheekbedrag meer van elkaar gaan verschillen. Het onderpand en inkomen zal volgens Bliss Hypotheekadviseurs in toenemend mate een belangrijke reden vormen voor geldverstrekkers om een rentekorting of rentetoeslag te geven.
Prijs vergelijk ADSL, kabel, glasvezel aanbieders en bespaar geld door over te stappen!
Meer individuele differentiatie hypotheekrente door dynamische pricing
Volgens het landelijk opererende kwaliteitsnetwerk van onafhankelijke hypotheekadviseurs zijn er grofweg vier aspecten om klanten te beoordelen. Op basis van deze gronden zullen geldverstrekkers al dan niet een rentekorting worden gegeven.
- De lening zelf. – Hierbij wordt er onderscheid gemaakt op basis van de aangevraagde lening, zoals de hypotheekvorm (annuïteiten, lineaire hypotheek of aflossingsvrij), met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de zogenaamde loan-to-value. Oftewel, de hoogte van de lening in verhouding tot de waarde van de woning, die als onderpand van toepassing is
- Commerciële factoren. Is er een betaalrekening?, wordt er spaargeld gestald?, is er sprake van een collectiviteit- of werkgeverskorting?
- Het onderpand. In de toekomst zal duurzaamheid en nieuwbouw steeds belangrijker worden
- Het inkomen en risico’s. Met of zonder verzekering voor de gevolgen van de belangrijke inkomensrisico’s, doorlopend informeren van consumenten aan de aanbieder over inkomstenontwikkeling en uitgavenpatroon in plaats van eenmalige bij de hypotheekaanvraag een financiële foto.
Zorgplicht vergroot belang factor inkomen
Vanwege het toenemend belang van energielabels zal de categorie onderpand belangrijker worden. Doordat geldverstrekkers de laatste jaren een beperkte schadelast vanwege scheiding, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid hebben ondervonden, is het onderdeel inkomen minder belangrijk geworden. Hierdoor zal inkomen minder leiden tot rentekorting. Aangezien geldverstrekkers in de toekomst steeds vaker zullen worden aangesproken op hun zorgplicht en het ken-uw-klant beginsel zal deze categorie weer meer in belang toenemen. In het landschap van aanbieder zullen banken en verzekeraars meer onderscheid brengen binnen het onderdel leningen vanwege Basel-regelving en Solvency II richtlijnen.
Voor specifieke doelgroepen – denk bijvoorbeeld aan ondernemers, advocaten en medici – zullen geldverstrekkers zich willen onderscheiden door het realiseren van een propositie waar maatwerkacceptatie en rentedifferentiatie centraal zullen komen te staan.