Hypotheekverstrekker Van Lanschot moet een consument een forse schadevergoeding betalen vanwege overkreditering. Dat blijkt uit een recente uitspraak van de rechtbank Noord-Holland.
Prijs vergelijk ADSL, kabel, glasvezel aanbieders en bespaar geld door over te stappen!
Overkreditering brengt consument in de schulden
Een voormalige klant van Van Lanschot heeft een te hoge hypotheek ontvangen voor de financiering van een huis in Bloemendaal. Na het ontvangen van de lening kwam de consument in de schulden terecht.
Na een periode in Spanje te hebben gewoond, kwam de consument weer terug met het gezin naar Nederland. Zowel in Nederland als in Spanje had hij wel een aantal beleggingspanden, die werden verhuurd. Uit een taxatierapport van de woning in Bloemendaal bleek een waarde van € 835.000.
Lening verantwoord conform hypotheekofferte
Door een onafhankelijke hypotheekadviseur is een hypotheek van Van Lanschot geadviseerd. Nadat de hypotheekofferte door de hypotheekverstrekker is opgesteld, zijn er allerlei nieuwe omstandigheden in de persoonlijke situatie ontstaan. De offerte is opgesteld volgens de normen en standaarden van Europees Gestandaardiseerd Informatieblad (EGI). Dat is conform de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF). De hypotheek is verantwoord. Echter pas later werd de hypotheek verstrekt.
Kredietcrisis breekt los
Door het verliezen van een goede baan in 2009 en in 2010 weer verkrijgen van een nieuwe job maar tegen een slechter inkomen is de financiële situatie van de geldvrager veranderd. Geldverstrekkers en adviseurs maken slechts eenmaal een financiële foto voorafgaand aan het afsluiten van de hypotheek. Doordat de kredietcrisis destijds was begonnen, daalden ook de woningen fors in waarde. Ondanks deze flinke wijzigingen van het klantprofiel gaf Van Lanschot aan de koper van de woning in Bloemendaal dat er ongeveer 1 miljoen euro kon worden geleend.
Betalingsachterstand hypotheek: recht van parate executie ingeroepen en huis in Bloemendaal geveild
Door een betalingsachterstand in 2012 van ongeveer 75.000 euro heeft de geldverstrekker besloten het recht van parate executie in te roepen en het huis in Bloemendaal aan te bieden op een executieveiling bij de notaris. De woning bracht natuurlijk veel te weinig op: € 545.000,- In het voorjaar van 2017 heeft de advocaat van de consumenten de geldverstrekker aansprakelijk gesteld vanwege ernstige overkreditering en schending van de zorgplicht. Volgens een schadebegroting zou de schade van de consument meer dan 8 ton zijn met een deel aan restschuld van meer dan 5 ton en voor de betaalde hypotheekrente.
Geen beoordeling en toetsing volgens GHF
Bij de beoordeling van de zaak heeft de rechtbank uitgesproken dat Van Lanschot haar zorgplicht heeft geschonden. De restschuld moet worden vergoed. Dat heeft te maken met het feit dat de verstrekking van de hypotheek niet heeft plaatsgevonden volgens de GHF normen van de hypotheeksector.
De geldverstrekker heeft het nagelaten om de consumenten afdoende te waarschuwen voor overkreditering. “De rechtbank vindt het aannemelijk dat als eiser deugdelijk door Van Lanschot was gewaarschuwd voor de risico’s die aan de overkreditering waren verbonden, hij van de kredietverstrekking zou hebben afgezien. Hiermee is het causaal verband tussen de aan Van Lanschot verweten gedraging en de door eiser geleden schade gegeven.”
Ook consument heeft schuld
Aan de andere kant heeft de rechter ook besloten dat ook de consument zelf schuld heeft aan de ontstane situatie. De inkomsten uit vermogen werd te positief neergezet. Inkomsten uit de verhuur van de woning in Spanje was namelijk veel minder dan wat de consument had aangegeven. Verder waren de economische omstandigheden en het werkloos worden van de klant niet te wijten aan de bank.
