Steeds meer mensen met een beschikbaar vermogen zien geen rendement meer op een spaarrekening. Sterker een groot aantal banken heeft momenteel een zogenoemde negatieve spaarrente. Bij aanzienlijke spaartegoeden geven banken namelijk een boeterente, waardoor sparen geld kost in plaats van dat het wat oplevert. Het is dan ook niet vreemd dat kleine en grote beleggers onderzoeken of een beleggerswoning wel rendement oplevert.
Prijs vergelijk ADSL, kabel, glasvezel aanbieders en bespaar geld door over te stappen!
Met de komst van speciale hypotheken voor particuliere vastgoedbeleggers is het investeren in vastgoed ook toegankelijker geworden en een interessant alternatief, aangezien sparen tegenwoordig geld kost.
Het verhuren van een woning
Het kopen van onroerend goed met als doel het commercieel verhuren aan familie of anderen, levert een rendement op. Naast de maandelijkse huurinkomsten is de kans is heel groot dat het onroerend goed na een bepaalde periode flink in waarde zal stijgen. Vanwege de sterke vraag naar woonruimte voor zowel huur als koop betekent het beleggen in vastgoed een veilige investering. Voor een beleggerswoning is een vastgoedhypotheek mogelijk, waarbij maximaal 80 of 90 procent gefinancierd kan worden. Door middel van herfinanciering en opnemen van overwaarde in de eigen woning of met aanwezig spaargeld is het mogelijk om de benodigde eigen inbreng te realiseren. Vastgoed herfinancieren kan bijvoorbeeld door de huidige hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten op de woning die zelf wordt bewoond.
Verschillen in hypotheek
Er zijn wel grote verschillen tussen een hypotheek voor eigen bewoning en voor commerciële doeleinden. De rentetarieven liggen bij een beleggingspand hoger vanwege een risicofactor voor de geldgever. Ook is de inbreng van eigen geld anders. Dat heeft te maken met de verhouding van de lening ten opzichte van de waarde in het pand. Ook wel loan-to-value genoemd. De taxatiewaarde wordt bepaald op basis van een woning in verhuurde staat. Dat is ook het geval wanneer de woning nog niet verhuurd is. Er wordt dan gekeken naar een normale huur in de lokale huizenmarkt. Naast de rente dient de lening geheel of gedeeltelijk worden afgelost op basis van een lineaire of annuïtaire lening. Het is ook mogelijk om aflossingsvrij te financieren. Particulieren die hun inkomen willen aanvullen, financieren op deze manier het beleggingspand.
Wijzigingen in 2021 en 2022
Het vermogen van de beleggingswoning wordt in box 3 fiscaal belast. De verwachting is dat het heffingsvrije vermogen per 2022 50.000 euro bedraagt of 100.000 met een fiscale partner. Voor aanschaf van een beleggingswoning geldt een fors verhoogde overdrachtsbelasting. Deze is verhoogd van 2 naar 8 procent. Het kabinet heeft aangekondigd dit zelfs naar 9% te willen verhogen. Vanaf 2022 zal er in veel gemeenten, waaronder in de gemeente Den Haag een opkoopbescherming worden ingevoerd. Dat zorgt ervoor dat gemeenten woningen in een bepaalde prijsklasse kunnen aanwijzen die uitsluitend verhuurd kunnen worden met een vergunning.
Het rendement hangt veel af van de aankoopprijs, de hypotheeklasten en de verwachte huur. Ook zijn er aanzienlijke incidentele kosten. Naast de overdrachtsbelasting zijn er afsluitkosten van de hypotheek, taxatiekosten en de notariskosten. De rente van een verhuurhypotheek schommelt tussen de 2,8 en 3,5 procent afhankelijk van de looptijd, hypotheekvorm, energielabel en de marktwaardedekking. Het is raadzaam om een onafhankelijke financieel adviseur in te schakelen, die helpt met het maken van rendementsberekeningen en het verzorgen van een passende vastgoedfinanciering.
