Scheiden en wonen zijn twee zaken die onlosmakelijk met elkaar verbonden zijn. Een van de vragen die in vrijwel ieder echtscheidingstraject aan de orde komt, heeft immers betrekking op wat er moet gebeuren met de woning als de inwoners besloten hebben om van elkaar te scheiden. Rust er een hypotheek op het huis? Dan bestaat er de mogelijkheid dat een van de partners de hypotheek zal overnemen bij een scheiding. In dit artikel geven we inzicht hoe dit in z’n werk gaat.
Prijs vergelijk ADSL, kabel, glasvezel aanbieders en bespaar geld door over te stappen!
Mogelijkheden voor de afhandeling van een hypotheek bij echtscheidingen
Er zijn diverse mogelijkheden met betrekking op de afhandeling van een hypotheek bij een echtscheiding. Een belangrijk aspect dat hierbij een rol speelt, is de keuze die de afzonderlijke partners maken met betrekking tot hun toekomstige woonruimte. Zij kunnen immers voor zichzelf de keuze maken om in het woonhuis te blijven wonen (als hier financiële ruimte voor is uiteraard) of de woning te verkopen. Bij het laatstgenoemde scenario moet de hypotheek worden overgenomen bij de scheiding.
Waarom gebruik maken van meerdere taxateurs voor de waardebepaling van de woning?
Bij het overnemen van een hypotheek bij een echtscheiding wordt er een traject doorlopen die vergelijkbaar is met de reguliere verkoop van een huis. Ook in deze situatie zal de woning moeten worden getaxeerd om de waarde van het huis te bepalen. Hiervoor wordt er gebruik gemaakt van de diensten van meerdere onafhankelijke taxateurs. We leggen bewust de nadruk op het gebruik van de diensten van meerdere taxateurs. In geval van een echtscheiding kunnen verschillende belangen immers een rol spelen. De ene partner kan belang hebben bij een hogere waarde van een woning terwijl de andere partner juist beter af is met een lagere waarde. Daarnaast is de keuze voor meerdere taxateurs van belang om uiteindelijk te beschikken over een goede waarde indicatie van de woning. Het vaststellen van deze waarde blijft immers mensenwerk. Veel scheidende stellen kiezen er dan ook voor om gebruik te maken van de diensten van meerdere taxateurs om uiteindelijk het gemiddelde van alle waardebepalingen te nemen bij de overname van de hypotheek.
Hoe gaat het overnemen van een hypotheek bij een scheiding in z’n werk?
Als een van de partners financieel draagkrachtig genoeg is om alleen de hypotheeklasten van de woning te dragen, en hij of zij de intentie heeft om daadwerkelijk in de woning te blijven wonen, kan ervoor gekozen worden om de hypotheek van de ander over te nemen. Hiervoor moet allereerst een waardebepaling van de woning worden vastgesteld, zoals hierboven beschreven. Aan de hand van de verkoopprijs van de woning kan worden vastgesteld of er geld overblijft dat kan worden verdeeld of dat er een restschuld blijft bestaan. Als de hypotheek hoger is dan de waarde van het huis, is er sprake van onderwaarde. In dat geval is er sprake van een restschuld en zal de persoon die het huis verlaat hier zijn of haar aandeel in moeten betalen. Bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie kan het zo zijn dat de restschuld wordt kwijtgescholden mits het scheidende stel aan de voorwaarden voldoet.
Bij de overname van een hypotheek bij een scheiding moet er een keuze worden gemaakt. Het behoort immers tot de mogelijkheden om de bestaande hypotheek aan te houden en over te sluiten of een nieuwe hypotheek aan te gaan. In het eerste geval wordt de hypotheek op een naam gezet en krijgt de vertrekkende partner de helft van de (over) waarde van het huis uitgekeerd. Dit wordt “het uitkopen van de ex-partner” genoemd. De hypothecaire akte wordt in dit geval gewijzigd waarbij de ex-partner in dit geval ontslagen wordt uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Een andere optie is dat de oude hypotheek financieel wordt afgesloten en er een keuze wordt gemaakt voor een volledig nieuwe hypotheek constructie. In beide gevallen zal de geldverstrekker de financiële draagbaarheid van de betrokkene toetsen voordat een nieuwe hypotheekconstructie ter beschikking wordt gesteld.
Meer informatie en persoonlijk advies over scheiden en wonen
Voor meer informatie en persoonlijk advies over scheiden en wonen kunt u uitstekend bij Judex terecht. Wij bieden een gecombineerd aanbod van mediation en hypotheekadvies. Bij deze constructie staan de mediators en hypotheekadviseurs in contact met elkaar. Dit biedt de mogelijkheid om de trajecten parallel aan elkaar te laten verlopen met de mogelijkheid dat er desgewenst snel geschakeld kan worden tussen de twee experts ter bevordering van een soepel verloop van een echtscheidingstraject.
